Какие есть виды кредитов для малого бизнеса

Кредитование – один из основных способов поиска средств для развития бизнеса. Банки предлагают предпринимателям несколько типов кредитов, а в 2022 году их список пополнился льготными программами, разработанными при поддержке государства. Рассказываем, какое кредитование малого бизнеса особенно актуально в кризисных условиях.

ЗАЧЕМ БИЗНЕСУ КРЕДИТЫ

Кредиты позволяют быстро найти средства для закрытия кассовых разрывов – например, когда нужно заплатить налоги, но в конкретный срок нужной суммы нет. Кроме того, они помогают увеличить оборотный капитал, то есть средства, которые будут израсходованы в короткий срок.

Наконец, кредиты нужны для увеличения основного капитала, то есть средств, которые не расходуются, но необходимы для развития бизнеса. Это, например, техника, помещения, оборудование, торговые точки. Для каждой из этих целей банки предлагают бизнесу разные решения.

ВИДЫ КРЕДИТОВ

Кредиты малому бизнесу банки предлагают под конкретные цели. Их основные виды:

• Целевой, который берется под конкретные цели, указанные в договоре. Считается одним из выгодных, поскольку процентная ставка ниже, чем в других программах.
• Овердрафт предполагает, что можно расходовать средства, когда баланс на нуле. Лимит этого расходования определяет банк, как и сроки.
• Оборотный кредит дается на непродолжительный срок, обычно до года. Он дается для увеличения капитала, необходимого для оборота: предполагается, что эти деньги сразу же начнут работать.
•  Инвестиционный кредит, направленный на расширение основного капитала – например, на открытие филиала. Срок кредитования в этом случае достаточно большой.
• Кредитная линия. Своеобразный аналог кредитной карты: организация может заимствовать средства в рамках установленного лимита. Проценты при этом начисляются только на использованную сумму.
•  Лизинг – долгосрочная аренда оборудования или техники с правом получения в собственность после окончания договора аренды.

Кредитование малого бизнеса в 2022 году расширилось несколькими специальными программами, созданными в рамках поддержки МСП. Разработано три программы стимулирования кредитования (ПСК) со сниженными процентными ставками:

• «Антикризисная» - кредиты на инвестиционные и оборотные цели, а также рефинансирование ранее выданных кредитов.
• «Инвестиционная» - на финансирование инвестпроектов.
•  «Оборотная» - кредиты для пополнения оборотных средств.

Реализация этих программ стала возможной благодаря тому, что правительство субсидирует часть процентной ставки. Льготные кредиты выдают только аккредитованные банки, всего их 59.

ВЫБОР БАНКА ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Выбирая финансовую организацию, стоит обращать внимание на следующие критерии:

• надежность банка;
• сроки работы с МСП, наличие специальных программ для бизнеса;
• условия кредитования – ставка, необходимость залога и прочие;
• участие в программе стимулирования кредитования.

Как правило, выше шансы получить кредит на хороших условиях в банках, где у компании открыт расчетный счет.

СПИСОК БАНКОВ ДЛЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В 2022 ГОДУ

Перечислим одни из лучших банков для кредитования малого бизнеса 2022 года, по мнению предпринимателей.

Совкомбанк

• Участник государственной ПСК.
• Облегченный пакет документов для кредитования.
• Банковские гарантии для участия в госзакупках.
• Несколько программ кредитования.

Промсвязьбанк

• Участник ПСК.
• Возможность получить беззалоговый кредит без посещения офиса.
• Особые условия для компаний, имеющих расчетный счет в банке.
• Кредиты на исполнение госконтрактов.
• Супер Овердрафт с увеличенным сроком, без обязательного обнуления.
• Программы рефинансирования кредитов.

Уралсиб

• Экспресс-кредитование на любые цели.
• Кредитование под залог недвижимости с увеличенной суммой.
• Овердрафт.
• Оборотные и инвестиционные кредиты.

Газпромбанк

• Инвестиционные и оборотные кредиты.
• Программы рефинансирования.
• Овердрафт.
• Кредиты для исполнения контракта.• Специальные кредиты для компаний, сдающих в аренду недвижимость.

Вариантов выгодного кредитования для бизнеса немало, несмотря на сложную экономическую ситуацию. Главное – тщательно проанализировать цели компании и правильно выбрать кредитный продукт.